С июля текущего года вступят в силу важные законодательные изменения, направленные на защиту граждан от мошеннических действий и предотвращение роста долговой нагрузки. В частности, обновленный базовый стандарт для микрофинансовых организаций (МФО) будет запрещать предоставлять согласие на дополнительные услуги, такие как страхование, за клиента не только на этапе подписания займа, но и на других стадиях его жизненного цикла. Эти нововведения касаются не только физических лиц, но также индивидуальных предпринимателей, юридических лиц и самозанятых. Подробнее об этом можно узнать на K-Ur.Info.
Согласно утвержденному стандарту, МФО теперь обязаны предоставлять полную информацию о дополнительных услугах и их поставщиках на всех этапах взаимодействия с клиентами. Это также включает в себя право клиента отказаться от услуг, что подчеркивает важность прозрачности в отношениях между заемщиком и кредитором. Кроме того, МФО не смогут применять визуальные приемы, такие как изменение цвета, размера или вида шрифта, чтобы подчеркнуть выгодные условия договора, скрывая при этом менее привлекательные моменты.
Важным нововведением станет то, что с 1 июля 2026 года кредитные истории граждан России будут обогащены информацией, предназначенной для предотвращения мошенничества. В этот раздел будут вноситься данные о каждом запросе на получение кредита, что позволит создать более полный и прозрачный профиль заемщика.
Будущие изменения в кредитной истории физических лиц будут включать полную информацию о всех этапах взаимодействия с кредиторами. Это будет касаться не только фактов обращения за потребительскими кредитами и запрашиваемой суммы, но также информации об одобрении или отказе в предоставлении кредита с указанием причин, а также о подписании договора и факте перевода денежных средств. Определение состава этих сведений будет возложено на Банк России.
Кроме того, Центральный банк РФ вводит новые макропруденциальные лимиты для ипотечных и залоговых потребительских кредитов. Эти меры направлены на сокращение доли рискованных кредитов в общей сумме выданных и призваны снизить риски в розничном сегменте, а также сдерживать рост закредитованности и просрочек задолженностей. Макропруденциальные лимиты (МПЛ) будут ограничивать предоставление кредитов заемщикам с высокой степенью закредитованности, включая тех, кто тратит более 50% или 80% своих доходов на погашение кредитных обязательств (ПДН 50+ и ПДН 80+ соответственно).